银行出钱 企业出力 政府出手

  今年以来，由于受欧美债务危机、原材料价格上涨、电荒用工荒以及市场流动性趋紧等因素影响，中小企业经营面临“寒流”。为此，湖南衡阳市委、市政府就破解中小企业融资难问题进行具体部署，全市上下高度重视解决中小企业融资难问题，形成了“银行出钱，企业出力，政府出手”的生动局面。

  企业：

  远虑以备险，合规自稳健

  中小企业融资难的原因多种多样，解困的路子和办法也不可搞一个模式。打破“瓶颈”的有效方法是，中小企业要切实做到诚实守信，依法合规，否则，就会存在不可小觑的经营风险甚至道德风险，最终导致银行“慎贷”现象。为此，市银信机构注重从中小企业的实际出发，多轮驱动，多策并举，把启动中小企业内部活力作为着眼点，把立足市场需求作为关键环节，把深化体制改革作为根本途径，提高中小企业自身“造血”功能，从而实现企业全面突围。今年以来，全市中小企业进一步加快转型升级步伐，根据国家和区域产业发展战略，逐步探索走出一条结构调整和科技创新的集约化新路子，其核心竞争力和可持续发展能力明显提升。同时，进一步增强守信用的自我约束意识，自觉地坚持诚实经营、履行守信，提高企业的资信度；进一步提升自身管理质量和水平，实现内控有序化、财务规范化、利润最大化。

  亏损大户市湘南电机厂改制为“大地泵业”后，通过深化改革，强化民主，改造工艺，降低能耗，主导产品的一级品率达95%以上，成为市场抢手货。“恒飞电缆”原是一家陷入困境的改制企业，立足生产自救，发行中小企业集合票据，成为生产“神舟”飞船、高铁用电缆产品的“专业户”，实现年销售收入6亿元。“金创钢结构”也曾一度遭遇资金纠结，通过认真分析市场形势和企业现状，明确提出了“突出主业，抓住‘拳头’，搞活购销”的经营方针，同时，通过良好的信誉关系和商业道德，与客户建立真诚的感情关系，取得客户的支持。目前该公司专为中钢衡重、衡钢集团等大企业配套服务，产生了稳定可观的经济效益和社会效益。

  银行：

  主动担责任，创新解困局

  为积极应对融资风波带来的不利影响，11月9日，人行市中心支行联合市银监分局下发了《关于进一步做好中小企业融资服务的意见》，出台了含金量高、针对性强的“市14条”，确保全市中小企业贷款增幅不低于各项贷款平均增幅，增量不低于上年。

  在中央银行“窗口指导”、政策宣讲、部门沟通等多种措施手段的有力推动下，全市各银行机构积极履行社会责任，抓“大”不放“小”，不断优化金融资源配置，积极向上级行争取信贷规模倾斜，开展金融产品创新，为中小企业量身定做信贷产品，先后推出了油茶林权抵押贷款、旅游门票收费权抵押贷款、应收账款质押贷款、专利权质押贷款、保理业务贷款、“助力贷”、“展业通”、“好融通”、“税融通”等系列具有特色产品，有效地缓解了中小企业资金短缺的问题。“镭钼科技”是我国钢铁企业液面控制系统最主要的供应厂家，无形资产居多，但抵押物不足，导致贷款受限，资产优势难以转化为发展优势。针对这一现状，农行衡阳分行向其投放专利权质押贷款1000多万元，解决其“燃眉之急”，支持研制、开发、生产10多种科技创新产品，国内市场占有率在85％以上。

  与此同时，市各银行机构积极顺应产业集群发展需求，大力支持符合条件的中小企业按照“1+3+P+N”的模式，构筑和融入“供应链贸易融资圈”，实现“抱团”融资，打造中小企业金融服务品牌，全面助力银企“双赢”。“泽丰园工贸”作为柳州钢铁公司供应铁矿石的上游企业，近年来，累计得到工行衡阳分行供应链融资15笔，金额2.5亿元。2010年，公司年销售收入16.47亿元，较上年翻了一番多，今年以来实现销售收入14.76亿元，利润2548万元。至前三季度，全市约700多户中小企业在供应链融资中获贷133多亿元，占全市贷款余额的22%。

  为解决中小企业一般性资金需求，提振中小企业活力，市各银行机构还按照“专业经营，标准运作；流程管理，全面服务”的总体思路，普遍设立了中小企业服务部门，配备了专职的中小企业管理人员，制定了中小企业营销管理办法，建立了贷款规模单列、单独统计考核、提取专项激励费用的绩效管理机制，开辟了中小企业融资“绿色通道”，助推中小企业发展取得实效。如中行衡阳分行引入淡马锡—富登新模式，遵循服务“五专”、产品“多元”、审批“提速”的主要原则，推广有别于大中型企业的“信贷工厂”，迅速拉近银企之间的距离；农行衡阳分行实践和推进分类系列化、产品标准化、流程零售化、管理专业化“四化”业务经营模式，全面拉动中小企业业务快速发展；建行打破信贷项目远程视频审批惯例，开创信贷审批新模式，首次举办现场审批会，凸显银企对接效果；邮储银行衡阳市分行挂牌成立了全省邮储银行系统内首个“小企业金融服务中心”，其职能由为小企业客户提供单纯的贷款产品开始向为小企业客户提供全面综合的金融服务转变，标志着该行金融服务能力迈上了一个新的台阶；民生银行衡阳分行专门针对中小企业开发了“e管家网银系统”，实现了品牌管理、模式改革和大胆创新。有些银行机构还尝试建立“2.4.6”的风险容忍度机制，即只要没有出现道德风险、无重大失职和渎职的前提下，中小企业逾期率在6%以内、不良率在4%以内、损失率在2%以内的不良贷款不纳入经营机构绩效考核，不追究相关业务人员的责任，从而提高了中小企业贷款风险容忍度。

  截至目前，全市中小企业贷款余额190亿元，占全部企业贷款的60%以上，重点扶持了一批符合产业政策、技术含量高、发展前景好、守信用、就业潜力大的中小企业，为促进区域经济增长、加快科技创新与维护社会和谐稳定等方面发挥了积极作用。

  政府：

  心忧惠民生，政策再给力

  面对持续蔓延的中小企业融资风波，市委、市政府主动出击，主动作为，出台了“政府服务、财政输血、牵线搭桥、指导企业、创新产品、完善体系”六项举措。“大力发展非公有制经济，在政策支持、行业准入、发展资金等方面为中小企业提供服务，形成大企业与中小企业竞相发展的局面。”市第十次党代会也明确提出支持中小企业发展的战略任务。

  为加大破解中小企业融资难问题力度，今年以来，当地政府抓紧出手，进一步加大银企合作，银企对接力度，既积极挖掘本地银行机构的潜力，又加强与域外金融机构合作力度。大力建设“诚信衡阳”，打造金融生态城市，更加注重发挥金融在经济社会中的核心作用。出台了减免中小企业办理房产、地产等各类物权证明收费项目，对银行发放中小企业贷款实施财政贴息和财政奖励，建立风险补偿机制等系列优惠政策，既有效分担了银行贷款的风险，调动了银行放贷的积极性，又突出保护重点，确保“两型”企业、战略性新兴企业的支持，为中小企业尽快走出资金困境创造了宽松发展的环境，树立起战胜融资风波的信心。通过完善系列政策措施，优化良好的金融环境，吸引着各家股份制商业银行和村镇银行纷至沓来、布阵“雁城”，形成有利于中小企业发展的金融战略支持新格局。11月16日，衡阳市与北京银行战略合作暨中小微企业融资协议签约仪式在长沙举行。17家企业在会上与北京银行携手签约，签约金额达30亿元，另有23个考察项目受到推荐，或将融资50亿元，开创了政、企、银合作新模式。

  千方百计解困局，聚精会神促发展。全市无一中小企业因资金链断裂而停产，大部分中小企业重拾信心，开足马力进行生产，焕发出勃勃生机。今年前三季度，全市中小工业企业实现增加值214.79亿元，同比增长26.8%，高出全市平均水平5.4个百分点；占全市规模工业增加值总量的比重由上年同期的73.5%上升到了77.3%，提高了3.8个百分点。