金融支持中小微企业“双创”需有针对性

  眼看着已到年底，2015年颇受关注的中小微企业融资难问题似乎在年底依然没有大的改观。在不少中小微企业眼中，银行似乎还是高高在上，一副抓大放小的样子，不免让中小微企业更加悲观。

  这也不能全怪银行，随着经济下滑态势的日渐明朗，年底银行普遍收紧银根，工作重点转移到收款而不是放款，中小微企业从银行贷款比以前更难。而此时，正是中小微企业最需要用钱的时候，双十二、圣诞、元旦、春节接踵而来，面对第三产业最疯狂的销售季，谁又甘心缺席?

  中小微企业约占我国企业总数的90%，据统计，总量约达3000万以上，其中从事餐饮、服装销售以及各类生活用品零售的约占21%，也就是说，全国有约600万的中小微企业，从事的是生活服务行业。不管对于“双创”还是刺激消费服务业，中小微企业都有着举足轻重的力量，支持中小微企业正当其时。

  金融服务中小微企业“双创”，首先要践行普惠金融，将支持小微企业作为义不容辞的使命和责任，更专注于提供专业的小微企业金融服务方案，不遗余力地进行产品创新，普助小微，惠及民生，深耕实体经济金融服务。

  其次，指导小微企业业务，与小微企业深入交流，不断清晰银行服务小微企业的发展定位。将“大力发展小微企业”纳入银行转型发展规划，作为银行加快转型发展的战略重点。将发展小微企业的认识统一到支持实体经济、推动战略转型的高度上来，以小额化、标准化、综合化、集约化、网络化、智能化转型为导向，不断提高小微企业惠及面，努力解决小微企业“融资难、融资贵”。

  第三，创新金融模式。针对小微企业普遍“轻资产”情况，积极开拓思路，突破传统的抵押限制，针对多数高新科技企业，以发明专利、实用新型专利、计算机软件著作权质押等方式，为科技小微企业提供信贷产品。针对区域特色经济的客户，创新农村承包土地经营权抵押、林权抵押等。

  第四，实施互惠互利金融。小微企业融资难，根源在于缺信息、缺信用。为破解这一障碍，需要银行找来“中间人”，通过互惠合作，了解小微企业的“软硬信息”，既便捷地找到客户市场，小微企业顺利得到银行授信，也使“中间人”获益，一举多得。

  第五，为中小微企业提供针对性的金融服务。各类金融机构必须要改变以大企业为主要服务对象的思维方式，加大对小微企业信贷的支持力度，并有意识地调节行业的信贷资金流向，为小微企业提供针对性的金融产品和服务。具体来讲，可以从两个方面着手：一是针对小微企业的信贷资金专款专用和严格使用；二是加大政策支持和舆论监督引导力度。

  第六，创办小微企业融资专柜。辟出专门通道定岗专人，为小微企业提供便捷、优质服务。可在专柜专门设立小微企业融资经理，主要为小微企业提供金融政策解读、贷款咨询以及业务办理等服务。这样做不仅极大地方便了小微企业咨询贷款融资等业务，还节省了小微企业办理金融业务的成本。

  第七，满足多样化融资的需求。量身定做金融产品，从担保难这一小微企业的融资瓶颈入手，创新存货质押、应收账款质押、串保、三户联保等担保方式，破解小微企业担保难或押品不足的难题。此外，对一般小微企业，积极叙作承兑汇票、票据贴现等融资产品，满足中小微企业多样化金融需求。

  第八，壮大地方银行。中小微企业的融资难能够解决，关键要看地方银行的服务能力。只有发展壮大地方银行，中小微企业的融资难、融资贵等棘手问题才能够从根本上获得解决。只有让地方银行这样的小金融企业首先发展壮大才能够让中小微企业“血盈气足”，为支持中小微企业转型升级贡献力量，为新兴产业的新引擎增添资本动力。